Site Loader
ипотека в декретном отпуске

Сегодня приобрести жилье на собственные сбережения практически нереально. Поэтому граждане прибегают к различным займам, самым распространенным из которых является ипотека. Вместе с тем не все граждане получают положительный результат после посещения кредитного учреждения. Дело в том, что банк снижает риски невыплаты по обязательствам, оценивая финансовое состояние заемщика. Наиболее затруднительным положение оказывается у молодых мам, находящихся дома и ухаживающих за своим чадом. Вместе с тем у таких крупных ФКО, как Сбербанк, есть специальные предложения, предназначенные для семей с маленькими детьми и получивших сертификат по программе маткапитала. Итак, как предоставляется ипотека в декретном отпуске под материнский капитал и что для этого нужно сделать?

Способы получения ссуды в 2020 году

Как уже было отмечено кредитные организации неохотно выдают займы женщинам, пребывающим в декрете. Это связано с их нестабильным финансовым состоянием. Пока малышу не исполнится полутора лет, мать получает пособие, равное 40% от зарплаты на последней должности. При этом выплаты не должны превышать 20 000 рублей. После этого декретница вправе приступить к осуществлению трудовой деятельности либо продлить отпуск еще на полтора года. Однако в последнем случае выплаты не будут превышать 50 рублей в месяц.

Важно! Если ипотека сопоставима с размером маткапитала, то банк, скорее всего, откажет в предоставлении средств, так как не сможет получить от обозначенной операции прибыль. Кроме того, ссуды окажутся недоступны, если мама малыша набрала множество микрозаймов или иных кредитов.

Шансы одобрения заявки увеличиваются при займе с привлечением состоятельного супруга. Жена при этом выполняет роль созаемщика. При отсутствии мужа с заработком выше среднего или в ситуациях, когда мать растит ребенка в одиночку приветствуется удаленная работа, например, дизайнером, переводчиком, копирайтером.

При подаче заявки до достижения тридцатипятилетнего возраста женщина может участвовать в программе «Молодая семья». Предложение предполагает щадящие условия для заемщика, включающие господдержку и ставку, не превышающую 6% годовых. Некоторые семьи, привлекающие заем, могут обратиться за средствами по программе «Жилище». Она направлена на улучшение условий проживания и предоставление субсидии в размере 30% от величины оформленной ипотеки.

Что нужно сделать, чтобы банк предложил более выгодные условия и принял заявку от декретницы?

На практике некоторые способы позволяют значительно повысить шансы на получение денег и снижение ставок, устанавливаемых кредитором. К ним относятся:

  1. Внесение крупного первоначального взноса (примерно половина от приобретаемого жилья).
  2. Трудоустройство на время отпуска. Чтобы не оставлять малыша одного можно откликнуться на предложения о вакансиях программиста или копирайтера.
  3. Наличие пассивного дохода. При наличии свободной жилплощади можно сдать ее в аренду. То же самое касается транспортных средств.
  4. Снижение расходов на семейные нужды.
  5. Предоставление организации залога, который может быть быстро и дорого реализован. Иногда такое имущество превышает по цене саму ипотеку. Тогда ФКО с большой долей вероятности предоставит средства.
  6. Привлечение созаемщиков. Гарант поможет погасить заем в случае непредвиденных обстоятельств.
  7. Сбор полного пакета бумаг, подтверждающих материальное положение обратившегося.

Чаще всего деньги получают женщины, имеющие безупречную репутацию, с точки зрения кредитной истории. Если матерью была опущена хотя бы одна просрочка по платежам, это может стать препятствием для оформления новой ссуды.

Вопрос:

Можно ли узнать о препятствиях в получении ссуды до посещения кредитора?

Ответ:

Чтобы осведомиться о наличии финансовых проблем перед подачей заявки необходимо посетить официальный сайт ФССП. Ведомственная база находится в открытом доступе. Там гражданин сможет получить сведения о мелких штрафах и иных исполнительных производствах. Зачастую человек попросту не знает, что в отношении него заведено дело. Иногда база данных содержит ошибочные данные. Если мать малыша уверена в недостоверности сведений, ей необходимо связаться с приставом для удаления соответствующей записи.

Собеседование

Грамотное поведение на собеседовании просто необходимо для успешного результата. Специалист банка может с легкостью понять, что заемщик пытается ввести его в заблуждение. Сокрытие или искажение фактов всегда приводит к отклонению запроса. Для увеличения скорингового балла нужно тщательно подготовиться к посещению ФКО. Интервьюер будет оценивать клиента не только по его документации, но и внешнему виду. Собеседование с менеджером обязательно и является одним из основных этапов длительной процедуры. Ни в коем случае нельзя опаздывать. Одеваться нужно в деловом стиле. Немаловажное значение имеет естественность и открытость заемщика.

Какие условия предлагает Сбербанк?

Ипотека в СБ представляет собой выгодное предложение для всех категорий граждан. Размер ссуды начинается с 300 тыс. рублей и достигает 8 млн рублей. Процент, который придется выплачивать клиенту составляет 6%. Последнее условие утверждается только в том случае, если обратившийся согласен оформить страхование жизни. Льготная ставка предоставляется в течение трех лет с даты заключения договора. При рождении в семье третьего ребенка льготный период продлевается еще на 24 месяца.

Мама малыша заключает договор сроком от 12 месяцев до тридцати лет. Декретница вправе приобрести жилье, находящееся на стадии строительства или возвести его самостоятельно на предоставленные банком средства. Также допускается участие в долевом строительстве многоквартирных домов.

Важно! Первоначальный взнос, требуемый к уплате, составляет не менее 20% от стоимости объекта согласно оценочному акту. Кредит ссужается в рублях. Деньги выдаются гражданам РФ, достигшим двадцатиоднолетнего возраста.

Какие документы придется представить менеджеру, чтобы ипотеку одобрили?

Если собственница маткапитала желает направить государственные деньги на погашение первого взноса, то ей следует подготовить полный пакет документации, включающий:

  1. сам сертификат;
  2. заявление от держателя, разрешающее внесение бюджетных средств на цели, предусмотренные законодательством;
  3. паспорт;
  4. СНИЛС;
  5. документ, свидетельствующий о заключении союза с супругом.

Помимо этого, понадобится представить в адрес специалиста бумагу на покупку дома (квартиры) или его возведение (кредитный договор, соглашение на покупку недвижимости, сметы и т. д.).

ОБРАЩЕНИЕ В ПЕНСИОННЫЙ ФОНД

Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.

В соответствии с ПП №862 от 12.12.2007 г. потребуются следующие документы:

  • На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе;
  • На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
  • От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет;
  • Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • Справка с реквизитами счета владельца сертификата;
  • Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой;
  • При ИЖС представляются документы на земельный участок.

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.

Способы подачи заявления:

  • Визит в Пенсионный фонд;
  • Посещение МФЦ;
  • Отправка почтой;
  • Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.

ДОКУМЕНТЫ В БАНК

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.

Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.

Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПО ВЛОЖЕНИЮ МАТ КАПИТАЛА В ИПОТЕКУ

  • Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно.
  • Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления.
  • Известить региональное отделение Пенсионного Фонда;
  • Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их;
  • Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте.
  • Отправить пакет документов на рассмотрение.
  • Дождаться решения.
  • Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение.
  • После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.

СРОКИ ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕГ

Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ ЭЛЕКТРОННО

В соответствии с ПП №553 от 07.07.2011 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.

Порядок действий следующий:

  • Авторизоваться на сайте;
  • Выбрать навигационную панель «Услуги»;
  • Перейти в категорию «Семья и дети»;
  • Открыть «Распоряжение материнским капиталом»;
  • Выбрать тип получения услуги «Электронно»;
  • Ознакомиться с пакетом документов;
  • Нажать «Получить услугу»;
  • Оформить заявление и отправить на рассмотрение;
  • Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.

Заключение

Таким образом, на вопрос о том, дают ли банки ипотеку декретницам, можно с уверенностью ответить – да. Это происходит, если они докажут свою состоятельность в финансовом плане. Дополнительным преимуществом будет привлечение к оформлению ссуды созаемщиков или передача дорогостоящих активов в залог. Помимо имущественных гарантий и хотя бы одного поручителя, у клиентки должна быть безупречная кредитная репутация. Средства выдаются гражданам, собравшим документацию и представившим ее в ФКО в установленные после подачи предварительной заявки сроки. Кроме того, важно обратить внимание на отзывы о кредитной организации.

Материалы по теме:

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал
☛ Какие работники относятся к обслуживающему персоналу
К категории обслуживающего персонала относятся работники организации, выполняющие функции по обслуживанию хозяйственной деятельности. В обязанности таких работников входит обеспечение нужд клиентов, забота о чистоте ...
Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал
☛ Перевод с основного места работы на совместительство
Российское трудовое законодательство допускает возможность оформления отношений с работодателем, как в виде полной занятости, так и неполной загрузки с оформлением по совместительству. Для того, ...
Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал
☛ Срок выхода на пенсию для северян
К северянам относят россиян, которые постоянно проживают и работают в районах Крайнего Севера и приравненных к ним территориях. Данная категория граждан получает особые надбавки, ...
Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал
☛ Увольнение беременных и сотрудниц находящихся в декретном отпуске
Трудовым кодексом РФ запрещено увольнение в декретном отпуске по инициативе работодателя. Это одна из норм, гарантирующих финансовую и социальную защиту беременных женщин и сотрудниц, ...
Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал
☛ расчет, свежие новости МВД РФ, по выслуге лет, минимальный стаж
В 2020 ответ на вопрос о том, во сколько лет выходят на пенсию полицейские, другие работники МВД, остается неизменным. Пенсионная реформа не затронула круг ...

Автор поста: Валиев С.В

Добавить комментарий